2019-07-25  【精彩回顾】黄震:新科技革命与开放金融的风险依法防范与监管|博物馆金融大讲堂第118期· 苏州



7月25日下午,第118期“博物馆金融大讲堂”在中国基金博物馆成功举办,邀请中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震,带来主题演讲——新科技革命与开放金融的风险依法防范和监管

本期“博物馆金融大讲堂”由中国基金博物馆主办,支持单位为苏州市地方金融监督管理局,媒体支持单位为苏州工业园区管委会网站。共有来自社会各界的100余人现场参与,感谢社会各界的广泛关注和支持!


主讲嘉宾


黄震

中央财经大学金融法研究所所长

中国互联网金融创新研究院院长


新形势:新科技革命与开放金融

金融开放提速

7月20日,国务院金融委办公室宣布推出11条金融业对外开放措施,涉及债券市场银行保险市场证券市场三个领域。

债券市场

允许外资机构在华开展信用评级业务时,可以对银行间债券市场和交易所债券市场的所有种类债券评级;

允许外资机构获得银行间债券市场A类主承销牌照;

进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场。

银行保险市场

鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司;

允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司;

允许境外金融机构投资设立、参股养老金管理公司;

支持外资全资设立或参股货币经纪公司;

人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期,由原定2021年提前到2020年;

取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定,允许境外投资者持有股份超过25%;

放宽外资保险公司准入条件,取消30年经营年限要求。

证券市场

将原定于2021年取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到2020年。


金融安全核心

2018年是中国开放银行(金融)元年,许多银行都纷纷推出“开放银行”战略,争取开放银行竞速中的“杆位”,同时,中国人民银行等监管部门也在着手制定开放银行的监管规范和指引。

无论开放银行战略实施,还是金融对外开放,都要注意面临的安全问题,要建立有效的金融风险安全审查制度,对关系到国家安全层面的、涉及到核心金融基础设施的内容要高度审慎。




国家金融风险防控体系与法律规则体系扩展图示




金融与科技的融合发展:

从开拓市场到防范风险

金融风险倒逼监管科技崛起

随着金融风险愈演愈烈,监管科技突破常规,由合规科技监管转向主动防控已是大势所趋。

美国基于区块链智能合约的算法监管系统,即是主动防控典型代表,该系统由智能监管顾问组件、自动检测组件、自动报送组件、监管政策组件、自动执行组件五部分构成。

前端的智能监管顾问组件:作为信息检索的入口,用来和用户进行信息交互。

自动检测组件:用来搜索来自网站、社交软件、博客等不同渠道的信息并筛查可疑的信息。

自动报送组件:根据ISO20022 XML standard for reporting 标准,审查可疑信息并报送审查结果。

监管政策组件:利用区块链智能合约技术,将相关合约代码化,并评估相关信息是否符合执行的条件。

自动执行组件:执行代码,将报送信息存储在区块链上,进行数据分析并输出最终的风险提示报告。


“监管沙盒” 试点成熟度评估与进阶曲线

基础曲线

建立“观察期”了解和评估新商业模型或技术带来的风险,探索容错机制;了解现行政策和监管规定是否有相关和充分的说明,建立试错机制。

进阶曲线

通过现实场景的试验获得经验:透过与参与监管沙箱的金融科技企业合作,建立一套最佳实践原则与纠错机制;吸引海外金融科技企业与本土的金融企业合作;帮助本地金融科技企业利用在监管沙箱的经验,扩张业务,走向开放,同时加强与其他监管机构的合作。


全球监管沙盒分布图




依法防控:调整框架与法律完善

金融监管条例制定出台

当前,我国金融风险总体可控,但隐患依然不少,金融体系脆弱性有所上升,防控金融风险事关国家安全、发展全局和人民财产安全。


中国金融监管构架与底层技术关系图


2019年7月1日,《天津市地方金融监督管理条例》与《四川省地方金融监督管理条例》正式实施。在此之前,多地已经颁布或启动制订相应的地方金融监督管理条例。



行政法治原则:有权不可任性

行政法治原则是行政法产生的基础,也是行政机关全部活动所应遵循的准则:

1、行政机关非有法律根据,不得使人民负担义务,或侵害其权利;

2、行政机关非有法律根据,不得免除特定人在法律上所应负担的义#务,或为特定人设定权利

3、法律赋予行政机关自由裁量权时,其裁量的界限,仍受法律的限制;

4、行政权的运用不得和法律相抵触等。


案例分享:“套路贷”的法律治理

2019年4月9日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。

定义

“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

案例

2019年1月13日,无锡市锡山区检察院提起公诉的38人“套路贷”黑社会性质组织犯罪系列案件一审宣判。以组织、领导、参加黑社会性质组织罪,非法拘禁罪,敲诈勒索罪等罪名,分别判处被告人方悦、徐前真等38人有期徒刑十九年到一年零九个月不等



中国基金博物馆向黄震先生颁发“博物馆导师证书”



黄震先生向中国基金博物馆捐赠著作