2016-12-07  【博物馆下午茶第41期回顾】中国耀盛普付宝执行副总裁姜传震:畅想后支付时代——从传统支付到智能支付

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导语

 

2016年12月7日,由互联网金融博物馆主办的第41期博物馆下午茶在博物馆报告厅成功举办。本次活动主题是“畅想后支付时代——从传统支付到智能支付”,中国耀盛普付宝执行副总裁姜传震先生做客本期活动,为大家带来一场精彩讲座。


upfile中国耀盛普付宝执行副总裁姜传震 

支付行业大事件(1999-2016)


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支付行业的三大阶段

从1999年到2016年间,发生了很多支付行业的重大重大事件,可以将它们分为三大阶段:探索期(1999-2005)、市场启动期(2005-2011)、高速发展期(2011-2016)。


说到高速发展,一个行业的垂直爆发性增长一定不是因为一个公司或者一个人能影响这个行业,而是因为有了一个集群去集中拓展了这样一个链条,一个完整的链条带动这个行业的快速发展。


支付大事件

1999年,首家第三方支付平台首信易成立

2000年,银联成立,解决了多银行接口承接问题,第三方支付开启支付网关模式


2005年,支付公司提出担保交易概念,第三方支付机构从支付网关模式向增值空间更大的账户模式转变


2011年,央行发放首批支付牌照,标志着第三方支付行业获得合法地位


2012年,银行卡收单业务迅猛发展,出现代理商角色


2014年,移动支付元年,从打车软件到微信抢红包,微信支付、支付宝等公司逐渐崛起,并培养了一大批移动支付用户


2015年底开始,监管层逐渐加强监管,行业法规密集出台,《网络支付管理办法》、《完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》等行业政策也相继发布



交易通道

在第三方支付行业中,交易通道实际上是有两个分类,即线上和线下。线上交易,指的是互联网支付客户通过桌面电脑或者手机设备依托互联网发起的支付指令,实现货币资金转移的行为。线上交易的统计过程中所有数据,实际上只包括了第三方支付公司,不包括银行和银联。“线上、线下”分类的出现源于目前中国商业银行的一些体系,这个体系即将被打破,包括一些管理制度的提升,应用技术的瓶颈,一些利益分配的。并且未来的交易通道将不会区分线上还是线下,也许时间就是2017年。


 

科技改变生活


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影响——参与者的力量

支付行业甚至整个经济社会的发展都很好地应证了“科技改变生活”这一观点,技术对一个行业、一代人的影响之深远,不是几句话可以厘清,其中需多方力量去推动、改变。然而参与这一过程的改变并非一人、一物可以完成,主要有六大参与者:


监管机构,没有监管机构,行业将会陷入持续陷入混乱状态,一些公司的资金得不到保障。因此监管机构作为整个支付行业运行的参与者之一,作用重大。


银行,并不是大家简单看到的业务层面,很多新技术的应用多在这里开始,但是这背后是成千上万个技术研发团队在努力,很多大众体验的场景服务出自他们,行业的发展,银行功不可没。


支付公司,其实只做两件事,产品研发和市场拓展。简单讲,用二维码在人们的生活、工作中的高应用率可以诠释支付公司的贡献。


银联,在国内可能存在比较尴尬,但是它的海外普及率很广,没有它,大多数时候出国付款可以想象会遭遇什么。


关于手机厂商,智能硬件厂商,大家可以思考它们与我们日常生活的联系。


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影响——关键产品

支付领域的快速发展除了参与者的支撑,与大众生活更有直接或间接相关的是一些关键产品,包括:动态口令、快捷支付、超级网银、二维码、NFC等等。


 

支付领域的关键战场、发展动力、现状分析


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关键战场——银行卡收单业务

第三方互联网支付行业的关键战场是银行卡收单业务,我通俗地将之比喻为“一个用人头堆积起来的业务”。其实行业内真正做收单业务的公司有二十来家,从业人员却有几百万;银行卡收单这类业务受限于区域性代理,比较倚重代理商、渠道商,而这个市场的利润空间可观,再加上市场竞争激烈,一些支付公司的代理商剑走偏锋,违背市场规则去“套利”,致使银行损失惨重,最终不断有支付相关细则出台来规范整个市场,使支付服务能够真正回归服务大众、满足用户需求。


发展动力


支付行业迅猛发展的动力主要有3个驱动点:

1、资本,其它领域、渠道不断涌入的各种资金

2、强利润,支付市场的不断扩充、延伸以及背后颇具吸引力的利润空间,来自银行、支付机构、销售渠道等等;

3、强需求,比如说很多公司会不断根据行业特性做高强度的研发,输出一些高定位的产品,满足包括企业在内的大众需求。


支付公司、产品现状分析


当前,一些公司因为无法适应市场的变化,不得不做出改变,主要包含6大发展方向:转型金融科技、被收购、深挖产品或者渠道、寻找方向、淘汰或者牌照过期。


对于现阶段的产品主要是大数据、金融服务、智能收银终端。


这里重点讲讲大家感兴趣的大数据,为什么感兴趣?因为数据在量化过程可以对用户进行多维度分析,并根据他的一些行为判断出潜在需求,进而对其推荐产品。现在虽有卖大数据的公司,但是现在面临的却是缺乏专业大数据人才,没有专业分析公司,推出真正的产品。



 

支付后时代的内容核心、角色定位


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内容核心、角色定位

支付后时代的核心内容是场景+产品,趋势是细分产品领域、碎片化两个特征。


支付后时代的角色定位,包含三个方向:

1、支付公司,聚合通道、结算、输出产品;

2、银行,猛烈爆发、资金输出;

3、渠道,聚合产品(包括自主研发)、市场拓展。


 

互动环节

观众:新闻报道说以后公交、地铁出行可以用手机扫码支付,请问出行支付方式的改变这件事您如何看待?


姜传震:不可逆的事情,时代发展的必然。目前科技手段已然十分成熟,面临的无非是时间节点的问题,节点的是靠支付公司等参与者的努力来推动实现。


观众:传统银行设置了很多网点,包括电子货币这一块,请问您如何看待银行在未来的发展走向?


姜传震:有两件事情,第一央行已经开始在研究数字货币,第二现在很多民营银行都没有开设实体网店。未来,传统银行会大规模的去爆发在C端业务上的增量,这个主要是基于固有的优势判断,就是牌照优势,毕竟社会还没有开放到人人都可以去做银行


活动的最后,姜传震表达了自己的小情怀,

我希望通过我们今天的努力为致力于支付行业的渠道商们寻找出路,提升利润,给他们更好的选择做更好的事情。

每个行业的健康规范发展,都是你、我、他人之间相互作用、共同努力的结果。并且个人在社会、在行业都有自己的价值定位,也都需要努力去实现自己的价值。在努力的过程中,找寻那不一样的精彩。




博物馆下午茶


“博物馆”象征混搭、跨界,演讲嘉宾来自于各个领域,从各自的人生经验、职场感悟全方位剖析不同领域话题。“下午茶”象征日常生活,希望阅读、并不止于阅读的一切美好的事物,能成为日常生活习以为常的一部分。观众现场参与模式的全新体验,脑力的无限激荡,想象生活的另一种可能。谈书、阅人、杂论,尽在“博物馆下午茶”。


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